إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا عبر الإنترنت مثل المتاجر الإلكترونية وتريد قبول مدفوعات بطاقات الائتمان في الموقع، فستحتاج إلى بوابة دفع. يشعر العديد من أصحاب الأعمال بالحيرة بشأن ماهية هذه التقنية، لذا إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول بوابات الدفع وكيفية عملها وما هي أفضل بوابة دفع الكتروني في السعودية.
ما هي بوابات الدفع الإلكتروني ؟
بوابة الدفع، هي تقنية يستخدمها التجار لقبول مشتريات بطاقات الخصم أو الائتمان من العملاء، عبارة عن بوابة تربط حسابًا مصرفيًا بمعالج الدفع ذي الصلة. ينقل معلومات المعاملات إما افتراضيًا من خلال خدمات الدفع عبر الويب وواجهات برمجة التطبيقات أو شخصيًا من خلال محطة دفع.
تسمح أيضًأ خدمة الدفع بأنماط مختلفة من المعاملات عبر الإنترنت مثل الخدمات المصرفية وبطاقات الائتمان وأشكال أخرى من المحافظ الرقمية.
إذا قررت بدء عمل تجاري، فخذ بوابة الدفع في الاعتبار. لضمان مدفوعات آمنة ويحمي البيانات الهامة.
أهمية بوابات الدفع الالكتروني للمتاجر الالكترونية
عندما يزور العملاء متجر التجارة الإلكترونية الخاص بك، فإنهم يبحثون عن صفقة جيدة لمنتج أو خدمة وعملية دفع بسيطة وآمنة. يجب أن تضفي بوابة الدفع التي تحددها لموقع التجارة الإلكترونية الخاص بك الثقة في عملائك أثناء قيامهم بعمليات الشراء.
لبوابات الدفع مزايا أخرى تتمثل في:
- تساعد بوابات الدفع على زيادة حركة مرور المتجر، حتى إذا بدأ عملك في الحصول على قبول من قبل حشد صغير، إذا كانت خيارات الدفع على موقعك سلسة، فيمكنك توقع حدوث زيادة سريعة في عدد الزوار لموقعك.
- أنها تزيد من تدفق الدفع. معظم بوابات الدفع السلكية لقبول الدفع من جميع البنوك الكبرى وبجميع العملات الرئيسية. بصرف النظر عن بطاقات الائتمان والخصم، تقبل البوابات أيضًا محافظ غير بطاقات مثل المدفوعات التي تتم من خلال حسابات UPI / PayTM / PayPal.
- بمجرد أن يتم التخلص من مخاوف المدفوعات، بصفتك رجل أعمال، يمكنك التركيز فقط على عملك وطرق تحسينه.
- توفر بوابات الدفع الأمان. اليوم كل شخص على الإنترنت عرضة للجرائم الإلكترونية، إلى جانب البيانات الشخصية، توجد أيضًا بيانات حساسة أخرى. تستخدم هذه البوابات تقنيات التشفير، لمواجهة الأنشطة الاحتيالية. يستخدمون الرموز المميزة لمنع تسرب البيانات الحساسة إلى العالم السيبراني.
- الأهم من ذلك، أن هذه البوابات فعالة من حيث التكلفة.
كيف تعمل بوابة الدفع الإلكتروني
في كل معاملة عبر الإنترنت، هناك أربعة أطراف رئيسية. إلى جانب المشتري والتاجر ، هناك أيضًا البنك المُصدر (الذي أصدر بطاقة العميل) والبنك المقتني (الذي يجمع الأموال من البنك المُصدر).
على الرغم من وجود الكثير من الخطوات، إلا أن المعاملات الرقمية تستغرق عادةً دقائق.
فيما يلي نستعرض تلك الخطوات:
الخطوة 1: يضع العميل طلبه أو يطلبها ثم يضغط على زر “إرسال” أو “تسجيل الخروج” أو الزر المكافئ له على الموقع الإلكتروني.
الخطوة 2: بمجرد حدوث ذلك ، يأخذ موقع الويب أو منصة التجارة الإلكترونية العميل إلى بوابة الدفع حيث يقوم بإدخال جميع المعلومات ذات الصلة حول البنك أو البطاقة التي يستخدمها للدفع. ثم يأخذ PG المستخدم مباشرة إلى صفحة البنك المصدر أو صفحة آمنة ثلاثية الأبعاد، ويطلب الموافقة على المعاملة.
الخطوة 3: بمجرد حصول بوابة الدفع على الموافقة على المعاملة، يقوم البنك بعد ذلك بالتحقق مما إذا كان لدى العميل رصيد كافٍ في الحساب لإنجاح هذه المعاملة أم لا.
الخطوة 4: ترسل بوابة الدفع رسالة إلى التاجر وفقًا لذلك. إذا كان الرد من البنك هو “لا”، فحينئذٍ يرسل التاجر رسالة خطأ إلى العميل لإخباره بالمشكلة المتعلقة بالبطاقة أو الحساب المصرفي. إذا كان الرد بـ “نعم” من بوابة البنك، يطلب التاجر المعاملة من البنك.
الخطوة 5: يقوم البنك بتسوية الأموال من خلال بوابة الدفع، والتي بدورها تقوم بتسوية الأموال مع التاجر.
بمجرد اكتمال هذه العملية، يتلقى العميل رسالة تأكيد بالطلب الجاري تقديمه.
مقارنة بين بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية أفضل 5 بوابات دفع
عند اختيار بوابة الدفع يجب عليك تحديد نظام البوابة الأنسب للاندماج في نموذج عملك. لهذا السبب قمنا بإعداد مقارنة حول أفضل بوابات الدفع في المملكة العربية السعودية.
باي بال PayPal
PayPal هي واحدة من أكبر بوابات الدفع عبر الإنترنت في العالم. بعد الارتقاء إلى الصدارة من خلال شراكتها مع Ebay، يقبل التجار عبر الإنترنت في جميع أنحاء الإنترنت PayPal كإحدى طرق الدفع المقبولة لديهم.
قد يتساءل أولئك الذين لم يستخدموا PayPal مطلقًا لماذا يستخدمه الكثير من الأشخاص كطريقة وحيدة للدفع مقابل عمليات الشراء عبر الإنترنت. إليك السبب وراء ذلك:
- تقبل Apple Pay و Android Pay.
- تتكامل مع عربات التسوق المعروفة.
- متوفرة في أكثر من 200 دولة.
- تدعم أكثر من 25 عملة.
- موثوق بها ومضمونة، حماية من الاحتيال على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع، بدون الحاجة إلى بروتوكول SSL.
بيتابس Paytabs
بيتابس Paytabs هي بوابة دفع كاملة مصممة لخدمة الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة والوكالات. تتميز بوابة الدفع هذه للويب بواجهة بسيطة وسهلة الاستخدام. توفر paytabs حلولاً شاملة لأنظمة تشغيل Windows و IOS و Android ومتوافقة مع أجهزة سطح المكتب والجوال. تساعد في التكامل السريع والعملات المتعددة وتحويل الأموال ولوحة القيادة. كما أنها تساعد في الحماية ضد الاحتيال، ومعتمدة من PCI-DSS، ودعم العملاء وواجهة برمجة التطبيقات.
باي فورت Payfort
باي فورت Payfort هي واحدة من بوابات الدفع الموثوقة والرائدة التي توفر للحكومة والشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات طرق دفع مبتكرة للمتسوقين عبر الإنترنت من البنوك وغير المصرفية. تساعدهم على قبول المدفوعات عبر الإنترنت، وتزيد من الإيرادات وتقلل من حدوث، بجانب العديد من المميزات الأخرى وهي :
- تدعم طرق الدفع المحلية
- الحماية من الاحتيال
- التكامل السريع
والأهم من ذلك، Amazon Payment Services هو الاسم الجديد ل payfort، بعد عملية استحواذ أمازون عليها في عام 2017. في غضون ذلك، عندما ترى PayFort أو Fort، يمكنك أن تفترض بأمان أننا نشير إلى مميزات خدمات الدفع من Amazon.
مُيسّر Moyasar
(مُيسّر) هي كلمة عربية تشير إلى البساطة وسهولة الاستخدام. في جوهرها، يعني أي شيء يسهل القيام به أو استخدامه أو فهمه.
مهمة Moyasar هي توفير حلول الدفع الإلكتروني مع تجربة مستخدم فائقة. إذا كنت تمثل وكالة حكومية أو شركة أو ببساطة أي مؤسسة تحتاج إلى قبول الدفع الإلكتروني، فإن Moyasar هي أحد الحلول الفعالة.
- باستخدام نهج يركز على المستخدم، تم تصميم حلول الدفع الإلكتروني لديها من أجل:
- تقدم ميزات غنية ومرنة.
- تصبح سهلة الاستخدام وبديهية.
- تقديم تقارير تفصيلية للسماح بفهم فوري وعميق لكيفية إدارة أعمالك.
- ضمان مستوى عالٍ من الأمان وحماية الخصوصية.
- حلول مرنة بما يكفي لتناسب احتياجاتك مع نمو متجرك عبر الإنترنت.
بيان باي Bayan Pay
بيان باي Bayan Pay تقنية بوابة مدفوعات تنمي مدفوعات التجارة الإلكترونية وتقدم المحفظة الإلكترونية في المملكة العربية السعودية.
تأسست مدفوعات بيان المحدودة في الرياض، المملكة العربية السعودية، لبناء تقنية بوابة المدفوعات (نموذج التجميع)، القادرة على تلبية مدفوعات التجارة الإلكترونية سريعة النمو (BayanPay) وتقديم المحفظة الإلكترونية (BayanPay Wallet) في المملكة العربية السعودية.
تهدف Bayan Payments Ltd إلى أن تكون المزود المفضل لخدمات الدفع الرقمي للمملكة العربية السعودية، حيث توفر تجربة وسلسة للعملاء العالميين والشركات والأفراد في المملكة . تهدف مدفوعات بيان حاليًا في Sandbox، والتي تنظمها وتراقبها مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA)، إلى أن تكون متوافقة مع جميع السياسات والإجراءات في المملكة العربية السعودية.
ما هي أفضل بوابة دفع؟
تعتمد أفضل بوابة دفع أو مزود خدمة دفع لعملك على وضعك واحتياجاتك. ضع في اعتبارك المكان الذي يعيش فيه عملائك، وطرق الدفع التي يفضلونها، وكيف يتكامل الحل مع موقع الويب الخاص بك، والميزات الإضافية التي يحتاجها عملك.
ما هو دور بوابة الدفع؟
تقوم بوابة الدفع بنقل البيانات المالية بين المؤسسات المالية الضرورية لتفويض معاملة بطاقة الائتمان أو الخصم وضمان حصول التاجر على أموال مقابل الشراء.
هل فيزا بوابة دفع؟
لا، شركات بطاقات الائتمان مثل Visa و Mastercard و American Express ليست بوابات دفع. إنها “مخططات بطاقات” تدير بطاقات الائتمان وتوافق على المدفوعات أو ترفضها أثناء المعاملة.
هل بوابات الدفع آمنة؟
في حين أن جميع التقنيات عبر الإنترنت تحمل درجة معينة من الضعف والمخاطر ، فإن معظم بوابات الدفع توفر تشفير البيانات واكتشاف الاحتيال وغيرها من التدابير للحفاظ على أمان معلوماتك وعميلك.
في النهاية
كما هو موضح في هذه المقالة، لن تتوقف المعاملات عبر الإنترنت في أي وقت قريبًا. عندما يشتري العملاء المنتجات، فإنهم يثقون في الشركة لمعالجة الدفع بشكل آمن وسريع ودون أي متاعب. لذلك، يمكن أن يكون امتلاك بوابة الدفع الصحيحة جزءًا مفيدًا ومهمًا للغاية عندما يتعلق الأمر بتقديم خدمة عملاء لا تُنسى وحماية سمعة الشركة.
